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　　5月15日，全区公安经侦民警走上街头,会同工商、税务、商务、银监、证监、保监、银行等数十个单位,共同开展打击和防范经济犯罪宣传活动, 重点围绕打击防范非法集资、传销、系列合同诈骗等涉众型经济犯罪和假币、假银行卡、假冒伪劣商品等民生型经济犯罪，揭露常见犯罪手法，推动全民提高风险防范意识,共同参与打击和防范经济犯罪工作。

　　目前，随着经济风险不断加大，全区经济犯罪形势日趋严峻和复杂，经济犯罪呈专业化、网络化、智能化、组织化发展，非法集资、传销等涉众型经济犯罪高发多发，严重影响我区经济社会发展。去年以来，全区公安机关相继组织开展打击涉众型经济犯罪、打击传销违法犯罪、“猎狐2016”等专项行动，共破获各类经济案件607起,其中非法集资类案件83起、传销案件114起，涉案金额31.5亿元，抓获犯罪嫌疑人627名，从美国、法国、荷兰和缅甸成功劝返或缉捕外逃经济犯罪嫌疑人6名。

　　据了解，宁夏警方全力侦办多起在全国有较大影响的涉众型经济犯罪案件。 2016年11月3日,贺兰县公安局经侦大队在缅甸抓获“8.30”集资诈骗案的主要犯罪嫌疑人闫俊、杨博。闫、杨二人通过名下六家公司，采取借款、投资入股等方式，以二分五、二分的高息为诱饵，向1300余名不特定投资人骗取了数亿元资金。中卫市公安局经侦支队破获的江苏某食品商贸有限公司非法吸收公众存款案，涉及全国多个省市区，涉案资金数十亿元。吴忠利通区公安分局经侦大队破获的香港某控股集团非法吸收公众存款案，抓获犯罪嫌疑人7名，查扣涉案资金2.1亿元，该案涉及全国多个省市区。吴忠市公安局利通区经侦大队破获“4.13”特大网络传销案，查获传销组织骨干成员12名，查清了涉及全国28个省市自治区的传销组织体系，涉及人员过万，涉案金额过亿。银川市公安局经侦支队破获“6.30”特大网络传销案，涉及全国12个省市区近5000人，涉案金额2000万元，查获传销组织骨干成员6名，摧毁一个长期非法传销的跨区域、网络化犯罪团伙。

　　1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

　　2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

　　3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

　　4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　2015年1月19日，中国工商银行银川太阳街支行到银川市公安局经侦支队办案，2012年3月，王某某在其行申领一张信用卡，透支57507.88元，多次催收未还款。

　　接到报警后，民警调查王某某信用卡额度六万元，2013年9月透支后形成逾期，截止2014年9月23日，本息合计68678.09元。逾期后，王某某不知下落。随后，2013年该行两次通过报纸刊登催收公告，王某某至今未偿还透支本息，其行为涉嫌信用卡诈骗。该案当天立案后，王某某2016年3月11日，被警方抓获，经法院审判判处有期徒刑六年。

　　宁夏祥泰黄金珠宝投资管理有限公司集资诈骗案由被害人陈某某于2015年6月15日报案，经过调查7月14日进行立案调查。原来，2014年5月至2015年8月份期间，宁夏祥泰黄金珠宝投资管理有限公司通过散发宣传彩页等宣传方式，以月息1.5%-2%不等的高额利息为诱饵，公开向社会不特定人员31人吸收资金438万元，案发后，宁夏祥泰黄金珠宝投资管理有限公司对投资人进行退赔。2016年5月25日，公司法人代表高某某因犯集资诈骗罪被判处有期徒刑十三年，并处罚金二十万元。

　　恶意透支的表现形式多种多样。在现实生活中，有些违法犯罪分子为逃避制裁，采用恶意透支的行为方式也十分狡猾多样，从目前的情况来看，大致有以下几种：

　　一是持卡人以非法占有为目的，短时间内持信用卡在特约商户，网点频繁使用、取现，形成大量透支，再隐匿潜逃，对银行催收置之不理，导致银行不能追回透支款。

　　二是持卡人与他人合伙境外或异地恶意透支。例如甲向银行申领信用卡后，交由同伙乙，由乙持卡到国外疯狂购物消费，大肆透支。当对账单寄达甲时，甲便持没有离境证明向银行报称账项出错，由银行承担该笔。由于凭真卡跨境购物，账单签名与卡上记录相符，没有密码识别，发卡行很难查到信用卡领有人私借信用卡串通他人恶意透支的证据。

　　三是持卡人和商户串通，倒付现金，通过假消费等方式，套取银行的资金。商户在持卡人的授意下，并不按持卡人的实际消费额结账还任意向持卡人倒付现金。

　　根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支等方法进行诈骗活动。

　　所谓透支，是指持卡人在发卡行账户上没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其有一定额度或者超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，仅凭个人信用，不需要实物担保，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡是建立在持卡人良好的资信基础之上，不需要实物担保的信贷产品，给人们生活带来很多便利，同时也存在较大风险。根据使用人主观方面是否是以非法占有为目的，透支分为善意透支和恶意透支。

　　恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小或是拖延时间较短或是经催收又迅速还款的行为，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准，以催收后拖延时间为标准。最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，根据此解释，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

　　非法集资、传销等涉众型经济犯罪，以及假币、银行卡诈骗、侵犯知识产权等经济犯罪与群众的生活密切相关。根据发案规律，我国南方的犯罪新手段会向北方蔓延，南方公安及时披露，北方民警提前预警，就会减少新型犯罪案件的发生，使民众财产免遭损失。在第八个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日来临之际，小编选择了南方的一个新型犯罪典型案例，揭露犯罪手法及其社会危害性，希望我区人民群众提升防范此类经济犯罪的意识和能力，免遭财产损失。

　　王先生在深圳龙岗区平湖街道经营一家小便利店，做着小本买卖，前段日子，王先生发现一个新的赚钱之道。3月11日中午，有3名男子来到店里，请求王先生“代还”信用卡5000元，并承诺可以付给他还款金额3%的手续费。见有利可图，王先生立刻帮忙还款，还款后，3名男子用该信用卡在POS机上刷出5150元给王先生。王先生非常高兴，感觉这个钱赚的很容易。

　　过了两天，3名男子又来到王先生的店里，请求他“代还”信用卡，想着前两天3人刚来还款，算是个“熟客”，而且还可以赚个手续费，于是王先生又将自已账上的一万多元帮3人“代还”了信用卡。但是万万没想到，自己刚帮对方还完款，3名男子拔腿就跑，当王先生意识到不对追出去时，3人早已没了影。

　　接到报警后，深圳龙岗警方立即展开侦查，并先后于4月5日和4月11日，分别在龙城街道和龙岗街道将3名涉案嫌疑人抓获。

　　各位看官有没有一脸懵逼？小编开始也是如此，经过一番仔细的了解，终于摸清了犯罪分子的套路，骗子的骗术主要分五步。

　　找到一个“善良”的便利店主，请求其帮忙还信用卡，并答应给他3%的手续费，“善良”的店主用网银替犯罪分子还清了信用卡欠款5000元后，犯罪分子又用店主的pos机刷给其5000元，并如约支付150元手续费——皆大欢喜

　　再次找到已经尝到手续费甜头的店主，请求店主帮忙还款，店主一算账这次能拿300块手续费，于是非常乐意地用网银帮犯罪分子还清了欠款。

　　店主刚刚还款成功，犯罪分子趁其不备拔腿就跑，店主也不追——心想信用卡不还在自己手上么？把钱刷回来就行了呗……殊不知，还款成功的一瞬间，犯罪分子已经通知同伙挂失了信用卡。

　　近年来，针对超市、便利店等的盗窃、诈骗手段越来越多，花样不断翻新，很多不法分子利用便利店等购物人员多、店员忙碌的机会对超市、便利店等进行诈骗，给店主带来不必要的损失，在此，小编提醒各位，面对层出不穷的骗术，我们在保持警惕的同时，还要牢记一句话，“贪小便宜吃大亏”，很多人上当受骗都是因为贪图一点蝇头小利，希望大家别因一时贪婪上当受骗。